Наверх

Инвестирование для чайников

Нажить много денег - храбрость; сохранить их - мудрость, а умело расходовать - искусство. Бертольд Авербах

Умение правильно вложить деньги, чтобы они приносили стабильный хороший доход — это действительно искусство. Деньги должны работать, с этим нельзя не согласиться. Но как найти в наше нестабильное время источник стабильного дохода?

На сегодняшний момент самым распространенным способом инвестирования в нашей стране остается банковский депозит. В России существует государственная система страхования вкладов, поэтому в плане риска вариант беспроигрышный. Однако доходность в 9-13% не покрывает даже фактический уровень инфляции. За последние годы процентные ставки по депозитным вкладам постоянно снижаются. Это напрямую связанно с высоким процентом невозврата розничных потребительских кредитов.

В качестве альтернативы банковским вкладам, существует и высокодоходный способ вложения - акции и рынок Forex. Здесь уровень дохода может достигать и 25-35%, однако каждый знает о нестабильности биржевого рынка. Такой род инвестирования связан с огромными рисками — получив хорошие дивиденды от одного вложения, вы можете лишится всего капитала от другой сделки.

Идеальный баланс

На сегодняшний день самый успешным и быстрорастущий сегмент финансового рынка России - микрофинансовые организации (МФО). Первые игроки на рынке появились еще 2011 году и за прошедшее время их количество росло в геометрической прогрессии. По различным данным статистики за квартал появляются от 5 до 50 новых зарегистрированных организаций.

Вначале рынок МФО практически не контролировался государством. ЦБ, в качестве регулятора, взял под свой чуткий контроль МФО только с июля 2014 года. Именно тогда вышел федеральный закон “О потребительском займе”. На данный момент действия МФО четко регулируются в рамках действующего российского законодательства о микрофинансировании.

На рынке микрофинансирования сложилось несколько моделей работы, а именно “деньги до зарплаты” (PDL короткие займы с быстрой оборачиваемостью) и длинные деньги (Installments - более крупные займы на длительный срок). Из-за постоянного роста количества игроков на рынке, компании находятся в условиях жесткой конкуренции. Одним для роста необходимо открывать новые офисы, другим увеличивать свой кредитный портфель. Таким образом и те, и другие нуждаются в фондировании и находятся в поисках новых инвесторов. Согласно ФЗ №151  МФО в праве привлекать денежные средства частных инвесторов. Теперь главный вопрос: “А выгодно ли это для инвесторов?”

Рассмотрим основные условия для инвестирования, определенные, все тем же 151 федеральным законом. Инвестирование в МФО может быть как долгосрочным (несколько лет), так и краткосрочным (несколько месяцев). В договоре указывается ставка, которая постоянна на всем сроке. Минимальная сумма инвестиций для физических лиц - 1.5 миллиона рублей.

Плюсы

Главным плюсом, благодаря которому рынок МФО сейчас наиболее привлекателен для инвестиций — это, конечно, доход. В среднем процент выплат составляет 16-25%, в зависимости от компании, срока и суммы вложений. Ставки могут достигать и 50% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.

Откуда такая высокая доходность?

Первая причина это маржинальность бизнеса МФО. Разница между полученым доходом и затратами таких компаний, порой просто колоссальна. Вторая причина - минимальный процент кредитных рисков. Достигается это путем сотрудничества с БКИ и успешного использования современных скоринговых технологий. Надо учитывать, что ставки по займам в МФО значительно выше банковских, что объясняется спецификой выдачи.

Минусы

Инвестирование в МФО не подразумевает обязательного страхования, как банковский депозит. Многие компании предлагают услугу страхования дополнительно, по желанию инвестора. Однако, принимая решение вложить деньги в МФО, человек должен понимать возможность потерять деньги. Именно поэтому перед вложением необходимо изучить организацию, проанализировать ее деятельность, время работы и все основные финансовые показатели. Наиболее рискованными для вложения являются МФО с доходностью от 50%. При таких ставках сделать бизнес прибыльным проблематично, а в случае большого объема заемщиков и вовсе невозможно.

Другая немаловажная деталь — налог на доходы. Если в случае с банковскими депозитами при нынешней ставке рефинансирования ЦБ доход со ставкой до 13% налогом не облагается, то в случае с инвестированием в МФО вам придется заплатить НДФЛ в размере 13%.

С другой стороны, учитывая все факторы, можно смело заявлять, что инвестиции в МФО на сегодняшний день это золотая середина, сочетающая в себе высокую доходность и сравнительно не высокий уровень риска.

Редакция портала ProGorodSamara.ru
Самара, Московское шоссе , д4, стр15 оф 705,
8 (846) 374-54-90
progorodsamara@progorodsamara.ru
Размещение рекламы в газете «Pro Город»
8 (846) 374-54-90
Отдел службы распространения:
+7 987 156 00 63
Размещение рекламы на сайте
+7 917 013 00 63
alla@progorodsamara.ru
Смотреть прайс-лист

При использовании материалов новостного портала progorodsamara.ru гиперссылка на ресурс обязательна, в противном случае будут применены нормы законодательства РФ об авторских и смежных правах. Редакция портала не несет ответственности за комментарии и материалы рубрики "народные новости".

Сетевое издание PROGORODSAMARA. Свидетельство о регистрации СМИ: ЭЛ № ФС 77 - 65325 от 12 апреля 2016 г. Выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Возрастная категория сайта 16+
Городской портал Самары — ProGorodSamara.ru © 2009-2014
Портал работает по технологии «ProSmi» © 2012-2014
U-media Рейтинг@Mail.ru