Наверх

Как поступить, если не можешь платить ипотеку

Все мы знаем, что ипотечный кредит – вещь долгосрочная. А просчитать все риски, которые могут произойти во время его выплаты, практически невозможно. Причин может быть много – увольнение, болезнь, а порой даже смерть заемщика. Все это может тяжким бременем лечь на семью. Как поступить, если подобное случилось с вами? Паниковать не стоит. Необходимы действия. Какие? Давайте разберемся.

Сложность проблемы

В нашей стране в минувшем году выдано более миллиона жилищных ипотечных кредитов, сумма которых порядка 2 трлн рублей. Средняя процентная ставка на них составляет 9,79%, а средний срок таких кредитов около 187 месяцев.

Общий объем выданных жилищных кредитов в январе 2018 года в Самарской области составил 26,7 млрд рублей. Из них ипотечные кредиты – 40,3 млрд рублей. Погашать задолженность население, взявшее ипотеку в этот период, будет в среднем в течение последующих 16 лет. Средневзвешенная процентная ставка составила 10,6%.

«В четвертом квартале прошлого года ставки по долгосрочным кредитам населению достигли исторических минимумов благодаря низкой инфляции и уменьшению ключевой ставки Банка России. Большую роль в этом также сыграл высокий уровень конкуренции на рынке банковских услуг», – пояснили в пресс-службе ЦБ со ссылкой на данные очередного выпуска информационно-аналитического материала «Условия банковского кредитования».

Не можете платить? Поговорите с банком

Если вдруг у вас образовалась задолженность по кредиту, в первую очередь, не нужно откладывать решение этой проблемы, дожидаясь, когда к вам домой нагрянут судебные приставы. Самый простой и действенный способ – обратиться в банк сразу, как возникли финансовые трудности. Это позволит вам перейти в статус добропорядочного заемщика, и вы совместно с банком сможете найти решение о дальнейшем погашении кредита.

Но стоит помнить, что банк может как пойти вам навстречу, предоставив отсрочку или реструктуризацию долга, так и имеет полное право отказаться. Ваша задача – доказать свою платежеспособность и намерение погасить долг в будущем. Если ситуация кажется вам безвыходной, не торопитесь с выводами. При этом не стоит ждать, что долг будет прощен, а государство возьмется за его погашение. Таких подарков не будет.

Что будет?

Лучше запомнить: взятый кредит в любом случае придется отдавать. Да, банки могут пойти на уступки, снизить ежемесячный платеж, предоставить кредитные «каникулы», предложить реструктуризацию долга. Вам могут позволить некоторое время платить только проценты, но впоследствии сумма платежа возрастет. Но всего этого может не быть. В таком случае, стоит обращаться в другой банк за новым займом, а может, и продавать квартиру.

Банкротство

Существует такая процедура, как банкротство. Объявление себя банкротом не означает автоматическое списание долгов, как думают многие. Чтобы погасить задолженность, квартиру, взятую в ипотеку, выставят на торги. Оплата услуг финансового управляющего, который решит все юридические вопросы с кредиторами, также ляжет на ваши плечи. Вся процедура обойдется в 40–50 тысяч рублей. При этом банкротство испортит вашу кредитную историю минимум на пять лет.

Мошенники не дремлют

Каждому из нас, наверняка, хотя бы раз попадались объявления, в которых юридические компании предлагают спасти вас в сложной ситуации и списать все накопленные долги. Якобы законно и без каких-либо рисков для клиента. Таких заманчивых предложений бесконечное множество в Интернете и на улице. Они рассчитаны на отчаявшихся должников, готовых на все, лишь бы избавиться от кредитной задолженности. Но мало кто задумывается над мотивацией авторов таких объявлений. В чем их интерес?

«Хотелось бы предостеречь заемщика, которому некая неподнадзорная Банку России организация предлагает рефинансирование его кредитов, от возможных мошеннических действий, особенно в том случае, если для получения рефинансирования компания запрашивает взнос или уплату иных «пошлин». Скорее всего, вы имеете дело с так называемыми раздолжнителями. Итогом взаимодействия с ними станет расставание с некоторой суммой денег, при этом ваши долги останутся при вас, и даже вырастут в объеме за счет новых пеней за просрочку», –  цитирует RostovGazeta руководителя службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаила Мамуту. 

По его словам, схемы бывают совершенно разные, но некоторые из них давно известны.

  1. Вам предлагают заплатить «за тишину». Скажем, условно за пять тысяч рублей вас больше не будут беспокоить коллекторы. Для этого вам нужно оставить заявление, что вы перекладываете на юриста обязанность общаться с кредиторами. Угроза для заемщика заключается в том, что его действительно больше никто не беспокоит, но это не означает, что о нем забыли и долг простили. Штрафы и пени продолжают расти.
  2. Вам обещают полностью списать все долги по кредитам. Такая услуга, как правило, обходится в небольшую сумму, которую по сравнению с многотысячным долгом изыскать заемщику не составляет труда. На деле же ничего не происходит. В лучшем случае юристы такой компании подают от вашего имени иски в суд, но дальше дело не идет. В худшем – и вовсе исчезают с вашими деньгами. Как и в первом случае, долг продолжает расти, а кредитная история портится.
  3. Вам предлагают инвестировать 20% от суммы долга в супервыгодные финансовые инструменты, которые помогут погасить кредит. В этом случае обычно такой «решала» пропадает раз и навсегда.

«Как правило, пытаясь обмануть банк, горе-заемщики только ухудшают свое и без того бедственное положение», – говорит Мамута.
 

По его словам, пользуясь безысходным положением заемщиков, мошенники обещают законным способом избавить человека от долгов, на деле же только сильнее закапывают наивного заемщика в долговую яму, скрываясь с его, возможно, последними деньгами.

– Как-то раз я допустил просрочку – задержали зарплату, о кредите забыл. Из-за других долгов пропустил платеж раз, два и так далее. По своей глупости игнорировал звонки из банка. Много раз видел рекламу, где различные конторы предлагали решить проблему. В одну из таких обратился. Сказали, что поставили на мой телефон переадресацию звонков из банка, взяли некоторую сумму, мол, теперь они ведут мои дела. Но звонки из банка не прекратились, а моих «представителей» я больше не видел. В итоге поговорил с банком, и мы смогли найти удобный для обеих сторон путь решения проблемы, – рассказал житель Самары Сергей Б.

Другой житель областного центра на одном из форумов пишет:

– Стоит запомнить четко: лучше сразу идти в банк. Ситуации всякие случаются. Не мучайте себя мнимой мыслью о том, что кто-то вас от чего-то спасет. Если бы это было возможно, наверное, вся кредитная система была бы разрушена. Сотрудничество с банком пойдет на пользу всем. У меня как-то не получилось оплатить вовремя, я сообщил сразу в банк, и мне переназначили дату платежа. И все. Ни разбирательств, ни просрочки, ни задолженности. Все можно решить только путем диалога.

Экономия на ставке

По словам Михаила Мамуты, лучшим способом уменьшить размер долга перед кредитором будет обращение в банк, где легально можно снизить ставку по кредиту, вместо того чтобы судорожно искать пути избавления от долгов.

– Многие банки предлагают рефинансировать ипотечный кредит. По сути, это оформление нового, более выгодного займа для погашения уже существующего, – поясняет эксперт. По его словам, для заемщика это выгодно уже в том случае, когда новая процентная ставка ниже хотя бы на один процентный пункт.

Данная процедура предельно проста. Нужно всего лишь обратиться в банк, собрать пакет документов на самого заемщика и на квартиру. Кроме этого, заказать новую оценку недвижимости, при этом цена такой услуги около 10 тыс. рублей. Главное помнить, что весь процесс может занять от месяца до двух, и подумать об этом заранее.

Не обращаться к мошенникам

В случае сложностей с погашением ипотечного кредита некоторые россияне обращаются в микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы. Но стоит помнить, что среди обилия таких контор, нередко попадаются мошенники, которые маскируются под те или иные финансовые организации. В договорах они прописывают условия, которые загоняют людей в кабалу, устанавливая гигантские пени и штрафы в случае просрочки. Главная цель таких участников рынка – вынудить клиентов отдать квартиру за долги. Доказать свою правоту впоследствии практически невозможно.

Представитель ЦБ обращает внимание на недочеты законодательства.

– К сожалению, в настоящее время Законом «Об ипотеке» не установлен перечень организаций, которые имеют исключительное право на заключение договоров займа с обеспечением в виде ипотеки, а также нет требований к наличию специального статуса или лицензии на такую деятельность. И это открывает возможности для разного рода мошенников, которые объявляют себя финансовыми организациями, но при этом таковыми не являются», – отмечает Мамута.

По его словам, в настоящее время Банк России и Минфин РФ разработали поправки в законодательство, которые позволят строго ограничить круг лиц, имеющих право выдавать ипотечные займы и кредиты, – это будут исключительно поднадзорные Банку России организации и организации, определенные Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Эта мера, по мнению Мамуты, исключит возможность появления на рынке мошенников.

Полина Слабкина, 30.03.2018, 12:30

Нашли ошибку? Выделите фразу и нажмите Ctrl+Enter

Узнай больше! Вступай в группу нашего города:

    Редакция портала ProGorodSamara.ru
    Адрес для почтовой корреспонденции: 443013, Самарская обл., г. Самара, Московское ш., д. 4, стр. 15.
    ‭+7(987)-905-00-63‬
    progorodsamara@progorodsamara.ru
    Размещение рекламы в газете «Pro Город»
    +7 (987) 159-00-63‬, salesG@progorodsamara.ru
    Отдел службы распространения:
    +7(927)-725-22-68
    Размещение рекламы на сайте
    ‭+7 (927) 725-22-68‬
    sales@progorodsamara.ru
    Смотреть прайс-лист

    При использовании материалов новостного портала progorodsamara.ru гиперссылка на ресурс обязательна, в противном случае будут применены нормы законодательства РФ об авторских и смежных правах. Редакция портала не несет ответственности за комментарии и материалы пользователей, размещенные на сайте progorodsamara.ru и его субдоменах.

    Наименование: сетевое издание PROGORODSAMARA (ПРОГОРОДСАМАРА) Учредитель: ООО «Город Самара». И.о. главного редактора: Бузулукский Александр Игоревич (progorodsamara@progorodsamara.ru, ‭+7 (987) 905-00-63. Адрес редакции: 443013, г. Самара, Московское шоссе, д. 4, стр. 15. Свидетельство о регистрации СМИ: ЭЛ № ФС 77 - 65325 от 12 апреля 2016г. выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Возрастная категория сайта 16+
    Городской портал Самары — ProGorodSamara.ru © 2009-2014
    Портал работает по технологии «ProSmi» © 2012-2014
    U-media Рейтинг@Mail.ru