Наверх

Финансовые пирамиды XXI века: каков на вкус сыр в мышеловке

Финансовые пирамиды XXI века: каков на вкус сыр в мышеловке
16+

Фантазия мошенников не знает границ, и на смену МММ приходят новые, усовершенствованные финансовые пирамиды. Что поделать – число желающих быстро и без усилий получить «навар» с годами не уменьшается, поэтому в карманы аферистов продолжают рекой литься деньги доверчивых граждан. Как не потерять свои сбережения, рассказывают эксперты Банка России.

Старый сетевой маркетинг с новым лицом

С начала января до конца июня 2018 года Центробанк выявил 82 организации с признаками финансовой пирамиды.

– Из них 47 организаций существовало в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять – потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна – в форме  акционерного общества, – сообщил RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Современные финансовые пирамиды условно делятся на три основных типа. Прежде всего, это проекты, которые изначально работают без лицензии, предлагая заведомо незаконные финансовые услуги. В их числе особенно выделяются те, что открыто заявляют о своей «пирамидальной» сущности. Их работа построена на принципах сетевого маркетинга – доход вкладчиков напрямую зависит от инвестиций новых жертв. Судьба людей, потерявших все накопления в МММ, ничему не учит новоявленных любителей легкого дохода – каждый из них уверен в своей удаче и надеется успеть вывести средства до того, как пирамида рухнет. Увы, чаще всего это удается только героям из рекламы этих пирамид и их организаторам.

Второй тип финансовых пирамид маскируется под кредитно-финансовые организации, которые имитируют бурную деятельность на рынке инвестиций – якобы за счет инновационных схем их вкладчики получат фантастические проценты. На деле это все те же пирамиды, никакой реальной деятельности не ведущие: первым вкладчикам проценты выплачиваются из вложений последующих, а когда поток желающих отдать свои кровные в чужие руки иссякает, фирма сворачивает свою деятельность и пропадает вместе со всеми собранными средствами.

Так, суд Промышленного района Самары до сих пор разбирается в материалах запутанного дела, по которому проходят более сотни потерпевших.

По версии следствия, в августе 2012 года супруги С. вместе с неустановленными следствием лицами разработали хитрую мошенническую схему. Раздобыв учредительные документы, печать и факсимиле подписи директора легально действующего ООО, они начали сбор средств населения по договорам займа от имени этой фирмы. Выглядело все солидно: были арендованы помещения под офисы, набран персонал, в СМИ появилась реклама... Впоследствии супруги зарегистрировали на подставное лицо общество со схожим названием и продолжили мошенническую деятельность.

Основными жертвами махинаторов стали пожилые люди, которые несли все свои сбережения в фирму, обещавшую 22% годовых. Они были уверены, что их вклады застрахованы, не подозревая, что к государственному страхованию вкладов этот мыльный пузырь не имеет никакого отношения. Фактически же компания функционировала по принципу финансовой пирамиды, выплачивая первым вкладчикам высокие проценты за счет поступления средств от новых участников. Реально на выплаты ежемесячных процентов шла лишь часть полученных денег, а остальное забирали себе организаторы. Афера просуществовала с августа 2012 года по январь 2015 года – за это время на счета организаторов финансовой пирамиды утекло порядка 25 млн рублей.

Организаторам пирамиды грозит до 10 лет реального лишения свободы, но свою вину они не признают. И, как ни парадоксально, в суде на их защиту встают обманутые ими же пенсионеры, полагающие, что своих высоких доходов они лишаются по вине «злых» властей, несправедливо засадивших за решетку невинных благодетелей.

И третий тип финансовых пирамид – легально работающие кредитные кооперативы и микрофинансовые организации, действующие по описанной выше схеме. К сожалению, даже наличие лицензии не всегда дает стопроцентную гарантию защиты средств вкладчиков, если руководство организации нечисто на руку. Поэтому потенциальным клиентам легально работающих КПК и МФО необходимо обращать внимание на обещание нереально высоких процентов, навязчивую рекламу и слишком настойчивых «продажников», обещающих моментальную прибыль.

Новые фантики для несуществующих конфет

Заметной тенденцией этого года стал рост количества финансовых пирамид, основанных на мнимых инвестициях в криптоактивы – по данным регулятора, в первом полугодии  2018 года были выявлены десятки подобных случаев. Чаще всего вовлечение в криптопирамиды ведется без личного контакта, через Интернет. «Ценник» для входа в такие проекты заметно выше, чем в традиционные финансовые пирамиды. Если в классические мошеннические проекты граждане вкладывают в среднем по 30–50 тыс. рублей, то криптопирамиды «съедают» суммы от 80–100 тыс. рублей и больше.

Собираясь вложиться в криптовалюту, помните – в нашей стране, как и во многих других, криптовалютные биржи законом не регулируются. Поэтому при потере средств, вложенных в биткоины, правоохранительные органы вряд ли смогут чем-то вам помочь.

Еще выше потери инвесторов, почитавших пособия в Интернете и возомнивших себя удачливыми трейдерами, ежедневно увеличивающими свой капитал на десятки и сотни тысяч рублей. Таких самонадеянных новичков с распростертыми объятиями ждут недобросовестные брокеры и нелегальные дилеры рынка FOREX. Мошенники обещают людям быстрый и легкий доход, ради которого тем даже не придется вставать с дивана. Получив доступ к якобы реальному торговому терминалу, клиенты начинают вкладывать средства, с радостью наблюдая растущие цифры. Однако на реальную биржу эти деньги не попадают, суммы, появляющиеся в «личном кабинете», являются фиктивными, и вывести даже первоначально вложенный капитал невозможно – деньги уже давно ушли на подставные счета.

«Черные кредиторы»

Не исчезли с финансового рынка и старые, обкатанные временем схемы мошенничества. По данным ЦБ, в первом полугодии 2018 года было выявлено 1,89 тыс. организаций, осуществлявших нелегальное кредитование – больше, чем за весь прошлый год, когда была раскрыта деятельность 1,3 тыс. мошеннических предприятий.

– По сравнению с первым полугодием 2017 года, в текущем году число выявленных «черных кредиторов» выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления  таких организаций, – поясняет Валерий Лях. – Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью.

Самое часто выявляемое нарушение – маскировка мошеннических организаций под легально действующие  финансовые институты и незаконное использование в наименовании таких словосочетаний, как «микрофинансовая организация», «микрофинансовая компания», «МФО». По сообщению ЦБ, чаще всего такие мошеннические организации выявляются в Центральном, Южном, Уральском, Сибирском и Приволжском  федеральных округах.

К «черным кредиторам», как правило, обращаются люди, получившие отказ в займе у легальных банков. Нередко это люди, находящиеся в таких стесненных обстоятельствах, что они готовы подписать любые бумаги, лишь бы получить необходимую сумму. В результате им подсовывают на подпись вместо договора займа под залог имущества договор купли-продажи на квартиру, который сразу после росчерка пера лишает клиента его жилья – иногда единственного. Чаще всего на эту удочку попадаются пенсионеры.

Как понять, где враг, где друг

Низкая финансовая грамотность старшего поколения может быть оправдана их верой в печатное слово и «в то, что сказали по телевизору».  Детям двадцать первого века напротив должна быть свойственна критичность мышления – но и они готовы поверить в самые фантастические предложения, если речь идет о быстром обогащении. Специально для молодых инвесторов, плохо разбирающихся в механизмах финансовых «подстав», на Ютубе размещен ролик Банка России, в котором рэп-музыканты популярно разъясняют, чем грозит «Опасная лапша».

Для тех, кому рэп-культура неблизка, переведем на обычный язык:

– Прежде чем перечислить куда-то свои сбережения, проверьте наличие у организации лицензии Банка России. Сделать это можно здесь. Без лицензии предлагать финансовые услуги на российском рынке не имеет права ни одна компания. Это касается и микрофинансовых организаций, и потребительских кооперативов, и брокеров, и компаний, работающих на рынке FOREX.

– Если вам предлагают какие-то бонусы за привлечение в компанию друзей –  это точно финансовая пирамида.

– Сверьте ставки по кредиту со среднерыночными. Если вам предлагают 20% годовых и больше (что выше текущих 11–12%) – вероятнее всего, через год компания рухнет, а ваши деньги утекут на Каймановы острова.

– Если вам предлагают доходность в 300% ежемесячно, разворачивайтесь и уходите. Такие компании-однодневки в течение месяца-двух собирают жатву с наивных вкладчиков, после чего исчезают навсегда.

Если вы все-таки попались

Если есть хоть малейший шанс вернуть свои средства, боритесь. Проконсультируйтесь с грамотным юристом, и если он сочтет ваши шансы на победу небезнадежными, приступайте к делу.

1. Соберите все доказательства того, что вы передали свои сбережения мошенникам. Ими могут послужить любые документы - договор, выписки из банков, чеки, приходный кассовый ордер.

2. Напишите претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги. Предупредите, что намереваетесь обратиться в правоохранительные органы. Иногда удается взять мошенников на испуг.

3. Если организаторы пирамиды отказываются возвращать ваши средства, идите в полицию или прокуратуру, пишите заявление о наличии признаков правонарушения. Нелишним будет подать и гражданский иск с требованием взыскать вложенные денежные средства – вместе с процентами за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

4. Обратитесь в Банк России – жалоба на подозрительную финансовую организацию позволит быстрее остановить ее деятельность.

5. Предайте огласке вашу историю на форумах и в соцсетях. Скорее всего, вам удастся найти других пострадавших от этой организации, и вместе вы сможете подать коллективный иск. Даже в случае неудачи  вы, возможно, предотвратите появление новых жертв пирамиды.

Pro Gorod, 31.08.2018, 12:30

Нашли ошибку? Выделите фразу и нажмите Ctrl+Enter

Узнай больше! Вступай в группу нашего города:

    Комментарии

    Горожанин31 августа 2018, 12:52
    Всё это старо - как мир
    Согласны с автором?
    Горожанин31 августа 2018, 13:26
    Самая большая финансовая пирамида, это пенсионный фонд!
    Лучший комментарий
    Согласны с автором?
    Горожанин31 августа 2018, 13:49
    И сейчас нисколько не меньше, скорее даже их число значительно увеличилось. Жажда получить большой доход при минимальных затратах - всегда была свойственна людям и лишь немногие способны думать о рисках, связанных с этим.
    Согласны с автором?
    Горожанин31 августа 2018, 17:31
    Я требую запретить все МФО!
    Согласны с автором?
    Горожанин31 августа 2018, 19:42
    Кэшбери и cashbery.com пирамида страны №1, а все молчат
    Согласны с автором?
    Горожанин31 августа 2018, 19:42
    Кэшбери это лохотрон!
    Согласны с автором?
    Самарский31 августа 2018, 21:36
    В ответ на комментарий пользователя
    Самая большая финансовая пирамида, это пенсионный фонд!
    Золотые слова!!!!! +100000000
    Согласны с автором?
    Митингующий03 сентября 2018, 23:33
    Ещё одна финансовая пирамида от государства - это капремонт!!!
    та же схема: ремонт делают не всем, сроки отодвигают... а в итоге как с выплатами у МММ: скажут что деньги обесценились или кончились!
    просьба кто согласен - плюсаните!
    Согласны с автором?

    Добавить комментарий

    Внимание! Правилами сайта запрещается использовать мат и высказываться оскорбительно по отношению к другим людям

    или авторизуйтесь

    Внимание! Регистрируясь и совершая любые действия на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Пользовательским соглашением. Если вы не согласны с Cоглашением или с отдельными его пунктами, пожалуйста, покиньте сайт.
    Социальные сети не передают нам ваши логин и пароль, мы получаем только имя и аватар пользователя.
      Допускаются теги <b>, <i>, <u>, <p> и ссылки http://youtube.com/watch?v=VIDEO
    Прикрепите фотографии (jpg, gif и png)
    Внимание! Совершая любые действия на сайте, вы принимаете условия «Cоглашения» и соглашаетесь с «Политикой защиты и обработки персональных данных»
    Редакция портала ProGorodSamara.ru
    Адрес для почтовой корреспонденции: 443013, Самарская обл., г. Самара, Московское ш., д. 4, стр. 15.
    ‭+7(987)-905-00-63‬
    progorodsamara@progorodsamara.ru
    Размещение рекламы в газете «Pro Город»
    +7 (987) 159-00-63‬, salesG@progorodsamara.ru
    Отдел службы распространения:
    +7(927)-725-22-68
    Размещение рекламы на сайте
    ‭+7 (927) 725-22-68‬
    sales@progorodsamara.ru
    Смотреть прайс-лист

    При использовании материалов новостного портала progorodsamara.ru гиперссылка на ресурс обязательна, в противном случае будут применены нормы законодательства РФ об авторских и смежных правах. Редакция портала не несет ответственности за комментарии и материалы пользователей, размещенные на сайте progorodsamara.ru и его субдоменах.

    Наименование: сетевое издание PROGORODSAMARA (ПРОГОРОДСАМАРА) Учредитель: ООО «Город Самара». Главный редактор: Борисова Мария Андреевна (progorodsamara@progorodsamara.ru, ‭+7 (987) 905-00-63. Адрес редакции: 443013, г. Самара, Московское шоссе, д. 4, стр. 15. Свидетельство о регистрации СМИ: ЭЛ № ФС 77 - 65325 от 12 апреля 2016г. выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Возрастная категория сайта 16+
    Городской портал Самары — ProGorodSamara.ru © 2009-2014
    Портал работает по технологии «ProSmi» © 2012-2014
    U-media Рейтинг@Mail.ru