Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Общеизвестно, что любое финансовое решение имеет последствия. Эта утверждение распространяется и на микрозаймы. Они могут как улучшать, так и ухудшать кредитную историю (КИ).

Что такое кредитная история и где она хранится

В кредитных историях собрана информация о финансовых взаимоотношениях заемщиков с кредиторами. Хранятся они в бюро кредитных историй (БКИ). На сегодняшний день в России насчитывается 13 таких организаций. Согласно требованиям закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», данные о заемщиках в БКИ должны передавать все банки и микрофинансовые организации (МФО). По сути, финансовыми организациями КИ берется за основу при оценке потенциального заемщика и принятии решения о выдаче ему кредита или займа.

Какой может быть кредитная история

Состояние кредитной истории зависит от финансовой дисциплины заемщика:

• При выполнении своих обязательств перед банками или МФО она считается положительной.
• При нарушении договорных условий и несвоевременном погашении займов или кредитов кредитная история становится отрицательной.
• При отсутствии опыта использования каких-либо кредитных продуктов КИ считается нулевой или чистой.

Как микрозаймы могут повлиять на кредитную историю

Микрозаймы напрямую влияют на кредитную историю. Если гасить их вовремя, в БКИ будет формироваться положительная КИ. Такие клиенты считаются благонадежными, поэтому банки или микрофинансовые организации, как правило, готовы сотрудничать с ними на улучшенных условиях. Например, снизить процентную ставку, увеличить максимальную сумму и срок погашения займа или кредита.

Если полученный займ погасить с опозданием, микрофинансовая организация наложит на заемщика штрафные санкции, информация об этом будет направлена в БКИ, а кредитная история станет отрицательной. Это заметно ухудшает взаимоотношения с МФО, а на сотрудничество с банками можно вообще больше не рассчитывать.

Можно ли исправить плохую кредитную историю

Испорченную кредитную историю можно исправить с помощью займов в микрофинансовых организациях. Они относятся к заемщикам лояльней, чем банки, и не отказываются от сотрудничества с клиентами, у которых плохая КИ. При этом рассчитывать на лояльные условия, конечно, не стоит. Как правило, МФО предлагают таким клиентам получить небольшую сумму (до 10 000 руб.) на очень короткий срок.

Здесь есть прямая закономерность: чем больше в КИ просроченных платежей, тем больше для ее исправления понадобится погасить мелких займов. В результате займ на карту позволяет не только быстро решить временные финансовые проблемы, но и улучшить кредитную историю.