Как влияет судимость на получение кредита в банке
Процентное соотношение граждан с судимостью к общей численности населения с годами не снижается. При этом популярность кредитов высока среди лиц, которые ранее привлекались к административной и уголовной ответственности. Несмотря на отсутствие законодательных ограничений по выдаче займов, фактически получить кредит представителю этой категории граждан чрезвычайно сложно.
Почему в выдаче кредита отказывают по причине судимости?
Решая вопрос об одобрении или отклонении заявки на получение заемных средств, банки тщательно анализируют информацию о потенциальном клиенте. В первую очередь выполняется проверка на предмет добропорядочности и платежеспособности. Тщательное изучение персональных данных вызвано заинтересованностью финансовой организации в своевременном возврате займа и получении процентов.
Судимость негативно характеризует человека в глазах кредиторов, поэтому служит препятствием в процессе получения займов. Особенно это касается лиц, привлеченных к ответственности за совершение экономических преступлений, например, обвиняемых в хищении денег или мошенничестве.
Банки опасаются работать с осужденными гражданами по следующим причинам:
- После тюремного заключения у заемщика могут образоваться проблемы с социализацией.
- Существует повышенный риск рецидива и повторного нарушения действующих законов.
- С устройством на работу у имеющих судимость граждан возникают трудности.
- Кредиторы отмечают возможность использования денежных средств не по назначению.
- Оформление займа может оказаться одним из компонентов новой мошеннической схемы.
Учитывая вероятность противоправного поведения в дальнейшем, банкам проще отказать в выдаче кредита, нежели рисковать своими средствами. Нарушение установленных законов способно привести человека с непогашенной судимостью в места лишения свободы, что сделает возврат кредита невозможным или крайне затруднительным.
Людям с судимостью трудно найти постоянную, официальную и высокооплачиваемую работу. Этот факт тоже уменьшает шансы на получение займов. В итоге банкам нет никакого смысла работать с находящимися под следствием или имеющими непогашенную задолженность гражданами.
Как кредитор узнает о наличии судимости у заемщика?
При заполнении анкеты на кредит бесполезно скрывать информацию о наличии судимости. Служба безопасности банка проверяет заявителей по нескольким базам данных, в том числе производится анализ судебных дел и административных правонарушений. Указав неполную или недостоверную информацию, заемщик не только утаит сведения о себе, но и вызовет недоверие со стороны банковских сотрудников.
Когда информация о судимости не запрашивается, предоставлять ее по своей инициативе не рекомендуется. Если требуется ответить на поставленный вопрос, стоит сделать это максимально правдиво, в том числе с указанием статьи уголовного кодекса, на основании которой заемщик был осужден.
Сведения о фактах привлечения к уголовной ответственности или об отсутствии проблем с законом банк может запросить непосредственно у самого клиента. Любой гражданин вправе получить эти данные о себе в судебном департаменте. Проще говоря, в пакет обязательных для получения займа документов, обязательных при получении кредита, может входить справка об отсутствии судимости.
Помочь оформить кредит с погашенной судимостью может брокер. Выбрать подходящего можно, например, на крупном кредитном сайте. Специалист поможет получить деньги, даже если имелись просрочки, или отсутствует официальная работа.
Что делать заемщику с погашенной, снятой или условной судимостью?
Согласно действующему законодательству, человек с погашенной или снятой судимостью может без ограничений пользоваться всеми гражданскими правами и свободами. Чем выше тяжесть совершенного преступления, тем длительней срок погашения судимости.
По ходатайству лица с безукоризненным поведением, возместившего причиненный ущерб, суд может снять судимость до наступления срока ее погашения. В таком случае с получением кредита не возникнет проблем.
Для банка снятая и погашенная судимость имеет значение в качестве обстоятельства, характеризующего претендента на кредит. Пользуясь правом не раскрывать причины отклонения заявок, финансовые организации предпочитают не указывать судимость среди оснований для принятия решения об отказе в предоставлении займа.
Условная судимость помешает оформить кредит, так как заметно повышается риск невозвращения денег. Как правило, отбывающие подобное наказание граждане, имеют проблемы с трудоустройством, а значит не могут подтвердить факт получения стабильного дохода. Это относится также к нарушителям, которые находятся под домашним арестом.
Как получить кредит с погашенной, снятой или условной судимостью?
Ситуация с оформлением ссуды для ранее судимых граждан не является безвыходной. Вероятность получить отказ повышается при обращении в крупные финансовые организации, занимающие ведущие позиции в сфере кредитования. Менее масштабные и молодые банки готовы для привлечения клиентов сотрудничать с судимыми гражданами. Это касается также ломбардов и микрофинансовых организаций.
Получить кредит можно, если клиент:
- Честно рассказывает об обстоятельствах привлечения к ответственности.
- Полностью отбывает назначенное судом наказание.
- Доказывает факт снятие или погашения судимости.
- Имеет стабильный доход, официальное трудоустройство и положительную кредитную историю.
- Готов предоставить залог или заручиться поддержкой платежеспособного поручителя.
Главная задача заемщика – убедить кредитора в своей надежности. Наличие стабильного заработка и предоставление обеспечения существенно повысит шансы на получение кредита. В крайнем случае можно обратиться за помощью к МФО. Эти кредитные компании обычно не проверяют факт судимости.
Заключение
Несмотря на проблемы с законом, шанс на одобрение заявки есть и у ранее оступившихся в жизни людей. Помимо предоставленных документов, большое значение имеет личное общение с представителями банка. Если удастся убедить сотрудников кредитной организации в желании и возможности выполнить договорные обязательства, ссуда будет доступна гражданам с испорченной репутацией.
