"Заманят выгодой и оставят без штанов": в Самарской области выявили чертову дюжину нелегальных кредиторов
По итогам первого полугодия 2022 года в Самарской области выявили 13 компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, сообщило Отделение Самара Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ. Фирмы работают в Самаре, Тольятти, Сызрани под вывесками микрокредитных организаций, ломбардов, комиссионных магазинов.
Все нарушители внесены в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. На сегодняшний день он уже насчитывает свыше 6,2 тысяч сомнительных фирм. 54 из них функционируют в Самарской области. В ЦБ напоминают: публикация данного перечня направлена на защиту интересов потребителей, что позволяет своевременно предупреждать их о рисках, связанных с подобными компаниями.
Фото: Яна Лаушкина
Согласно документу, в 63-м регионе с начала года претензии Регулятора возникли к самарским 4-м МКК («Алибаба», «ТРЕЙД-ИНВЕСТ» (деньги с доставкой) «РАДОГОСТЪ» и «Воплощай мечты») и к комиссионке-ломбарду «Купец-золотой», 2-м сызранским комиссионкам («Союз» и «Энергия») и ломбарду «Половина», к тольяттинским комиссионке «Нарайоне», комиссионке-ломбарду «Рубль», ломбарду «Антикварный» и ООО «Трейдер 36». В список также попало и ООО «Ломбард золотой слиток» из села Ягодное Ставропольского района.
PROGORODSAMARA.RU проанализировал вэб-ресурсы (включая аккаунты в соцсетях) некоторых вышеуказанных компаний. Игроки финансового рынка не скрывают портрет своего целевого клиента. Это, как правило, все те, кому отказывают банки. Типичные кейсы: гражданин трудоустроен неофициально, имеет плохую кредитную историю, не имеет постоянной прописки (собственного жилья).
Кроме того, кредиторы заверяют, что помогут рефинансировать мелкие кредиты другим различным организациям. Предоставляют займы микрофинансисты по весьма внушительным ставкам - от 30 до 360% годовых. Например, если нужно занять 100 тысяч рублей на 1 год, то после истечения срока займа придется выплатить от 130 до 460 тысяч рублей.
По самому печальному для заёмщика сценарию придется вернуть сумму практически в 5 раз превышающую первоначальный займ.
Для сравнения, если занять те же самые 100 тысяч на год в банке, то после истечения срока займа придется выплатить от 115 до 130 тысяч рублей. Как видите, разница между аппетитами банкиров и микрофинансистов просто колоссальна. При этом, в случае общения с «черными кредиторами» можно столкнуться с настоящим беззаконием.
Фото: Яна Лаушкина
«Взаимодействуя с нелегальным кредитором, человек рискует быть обманутым не только по поводу условий получения денег, - отмечает управляющий Отделением Самара Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ Марина Мясникова. - После возврата кредита потребитель не получает выписку о погашении, а значит «черный кредитор» может начать повторное взыскание долга даже после его выплаты. Поэтому, прежде чем взять кредит и заем, важно убедиться, что вы имеете дело с легальным участником финансового рынка. Сделать это можно с помощью сайта Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию» (это – здесь, прим. автора) и в разделе «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке» (это – здесь, прим. автора)».
Потребители часто могут не догадываться, что имеют дело с «черными кредиторами».
Нелегальные участники рынка предлагают заманчивые условия, но при этом составляют договоры так, что вернуть вовремя долг невозможно, отмечают в ЦБ. После этого мошенники обращают взыскание на имущество заемщика — квартиру, машину. Или, например, устанавливают срок возврата кредита в один день. К тому же нелегальные кредиторы могут использовать противоправные методы взыскания долга.
«Кредитор, не уведомив меня, установленным законом способом, слил мое дело неким мутным коллекторам, - рассказал самарец Сергей Долгов. – Сначала эти дельцы со мной никак не взаимодействовали. Но при этом начали звонить лицам, чьи контакты были указаны в заявке, как способ для экстренной связи, а также по месту работы, знакомым и родственникам, телефоны которых я никогда и никому не сообщал, и вообще неизвестно откуда они их узнали. Коллекторы разговаривали в откровенно грубой форме, вымогали деньги с третьих лиц, называли какие-то астрономические суммы просроченной задолженности 400-500 тысяч. При том, что сумма займа без процентов и пеней составляла 5 тысяч. Потом звонить стали мне, мало того, что коллекторы просто орали в трубку, но и повторяли один и тот же вопрос по 5-6 раз подряд. Я подал три заявления кредитору, однако никакого конструктивного предложения о разрешении вопроса от него не поступило. Не желая продолжать весь этот цирк с конями, я решил перезанять денег и закрыть заем. Закрыл со всеми штрафами и пенями.
Добрый совет все заемщикам: МФО – это лотерея, часто они помогают, но и можно нарваться на геморрой на ровном месте! А в случае любой проблемы - виноватыми останетесь вы».
Регулятор выявляет нелегальных участников на финансовом рынке, используя собственную систему мониторинга, а также на основе обращений граждан и организаций. Для пресечения незаконной финансовой деятельности ЦБ принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, а также c иностранными регуляторами для применения иных мер.
К слову, и с «белыми и якобы пушистыми» кредиторами (из числа МФО, ломбардов и комиссионок) далеко не все гладко.
Фото: Вадим Афанасьев
По данным из отрытых источников, всего на самарском рынке работает свыше 100 подобных фирм. Отзывы населения о их работе выглядят как настоящие «боевые» сводки: обман при досрочном погашении; забирают деньги у невнимательных; звонят и шлют СМС без оснований; выдают займы по паспортным данным сторонних лиц; скрытно навязывают допуслуги; разводят на пени и штрафы, впаривают липовую страховку и т.д и т.п.
Один из трендов текущего года — переход нелегальных кредиторов в онлайн. Они заманивают клиентов в социальных сетях и мессенджерах. Взаимодействие с нелегалами грозит, помимо вышеперечисленных проблем, утечкой персональных данных, которые впоследствии могут быть использованы в других незаконных схемах.
