Когда ключевая ставка ЦБ РФ снижается, банки начинают предлагать более привлекательные условия по кредитам. Если вы брали заем или ипотеку в 2022–2024 годах, велика вероятность, что сейчас вы переплачиваете. Есть ли способ исправить эту ситуацию? Есть. И это — рефинансирование кредита.
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование — это своего рода «апгрейд» текущего займа под более выгодные условия. Вы обращаетесь в новый банк, который выплачивает ваши старые долги в одном или нескольких банках, а получаете от него один новый кредит, но на более выгодных условиях.
Цели рефинансирования кредита
Снижение процентной ставки.
Это главная причина. Снижение ставки даже на 1–3% пункта может сэкономить вам сотни тысяч рублей на длинных займах, таких как ипотека.
Уменьшение ежемесячного платежа.
С помощью рефинансирования можно уменьшить платеж и увеличить срок выплаты долга, снизив регулярную нагрузку на бюджет.
Объединение нескольких кредитов.
Разные займы и кредитные карты — все можно объединить в один долг и выплачивать одному банку (если это будет выгоднее).
Получение дополнительных средств.
Некоторые банки предлагают программу, по которой вы можете не только перекредитоваться, но и получить сверху определенную сумму на любые цели: ремонт, отпуск или образование детей.
Когда стоит задуматься о рефинансировании?
Если ставки растут, момент для рефинансирования, конечно, неподходящий. Но есть случаи, когда сделать это точно нужно:
Вы видите, что банки предлагают займы по ставкам ниже, чем ваша.
Ваша кредитная история стала лучше с тех пор, как вы брали деньги впервые.
Вы хотите объединить 3–5 разных платежей (потребительский, автокредит, кредитная карта) в один.
Ваши доходы снизились, и стало тяжело выплачивать долг.
Как рефинансировать кредит?
Для рефинансирования нужно сделать несколько простых шагов.
1. Проанализируйте ситуацию.
Посмотрите, какие ставки на рынке, какие у вас в кредитном договоре. Проверьте условия: остаток долга, штрафы за досрочное погашение.
2. Выберите банк.
Изучите предложения на официальных сайтах, обращайте внимание не только на ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК).
3. Подайте заявку на рефинансирование.
Чаще всего это можно сделать онлайн: большая часть заявок рассматривается без визита в офис.
4. Подпишите документы.
Если заявка одобрена, банк пришлет вам новый договор. Внимательно изучите условия.
5. Получите деньги.
Новая организация-кредитор самостоятельно перечислит средства на погашение прежних долгов. Ваша задача — предоставить верные реквизиты.
6. Получите подтверждение, что долг закрыт.
Запросите в банке, где вы брали заем первоначально, подтверждение о том, что задолженности нет.
Рефинансирование — отличный финансовый инструмент, который позволяет снизить долговые обязательства. Потратьте сегодня несколько минут на анализ своих кредитов и сравнение предложений, чтобы не переплачивать десятки и сотни тысяч в будущем.