Вопрос создания персональной пенсионной стратегии становится всё более значимым для россиян, которые хотят обеспечить себе финансовую стабильность на пенсии. Фёдор Степанов, эксперт в области инвестиций и основатель компании «Свобода в квадрате», а также разработчик ИИ-стартапа Nedvision.AI, в интервью газете «Известия» отметил, что результаты пенсионных накоплений во многом зависят от временного горизонта инвестиций. Он рекомендует начинать откладывать деньги как можно раньше и регулярно откладывать 10-20% дохода до вычета обязательных расходов.
Степанов подчёркивает, что ключевой принцип долгосрочного роста капитала заключается в использовании механизма сложного процента, при котором прибыль реинвестируется и создаёт эффект «доход на доход».
Оптимальным выбором для большинства наёмных работников является диверсифицированный инвестиционный портфель. В него должны входить акции для повышения доходности, облигации для снижения волатильности и коммерческая недвижимость для обеспечения стабильного дохода. Жилая недвижимость, как правило, не успевает за инфляцией и теряет свою эффективность как инструмент сохранения капитала.
Особое внимание Степанов уделяет коммерческой недвижимости, которая при правильном выборе объектов может одновременно расти в цене и приносить доход от аренды. Этот вариант подходит инвесторам с капиталом от 10 миллионов рублей или тем, кто готов использовать ипотечное финансирование. Для успеха в этом направлении необходимы глубокие знания и опыт работы на рынке недвижимости.
Эксперт предупреждает о распространённой ошибке — стремлении к быстрому приумножению капитала за счёт рискованных операций, что часто приводит к потере сбережений. Вместо этого он советует придерживаться пяти универсальных принципов: систематическое накопление средств, долгосрочные инвестиции, выбор умеренно рискованных инструментов, балансировка инвестиционного портфеля и обязательное реинвестирование дохода. По мнению Степанова, формирование пенсионных накоплений — это последовательный и дисциплинированный процесс, который при соблюдении этих принципов может обеспечить финансовую независимость независимо от внешних факторов.
Фёдор Степанов указывает на главную ошибку — спешку. Многие инвесторы пытаются быстро заработать и увеличивают долю рискованных активов в своём портфеле, покупая акции, участвуя в сомнительных зарубежных проектах или инвестируя на волне ажиотажа, игнорируя соотношение риска и доходности. Эти действия снижают ожидаемую прибыль, усложняют процесс накопления капитала и приводят к разочарованию. Накопления требуют умеренной доходности и длительного временного периода, а не попыток прогнозировать краткосрочные колебания рынка, пишет источник.