В России банки усилили контроль над операциями между физическими лицами, особенно когда к платежам отсутствуют или недостаточны пояснения. Это связано с ужесточением требований по борьбе с отмыванием преступных доходов. Современные системы мониторинга способны блокировать счета при обнаружении в комментариях к переводам слов и выражений, которые могут указывать на подозрительные транзакции, например, «оплата услуг» или «заработок». Чтобы избежать блокировки, рекомендуется не оставлять комментарии при переводах родственникам и друзьям. При оплате услуг нейтральное пояснение помогает банку и налоговым органам законно обосновать перевод.
Часто счета блокируются из-за стандартных формулировок типа «зарплата» или «товар», а также упоминаний запрещённых тем — наркотиков, азартных игр, криптовалют. Даже случайные или шуточные комментарии вроде «откат за пятерку» или «на бомбу» могут привести к блокировке. Рекомендуется использовать более нейтральные комментарии, например, «перевод собственных средств», либо не указывать пояснения вовсе. При переводах близким можно писать «подарок», «возврат долга» или «помощь». Если перевод связан с исполнением договора или кредитной операцией, необходимо указывать полные данные контрагента — фамилию, имя, отчество и номер договора.
Читайте также
При блокировке банковской карты следует как можно скорее связаться с банком для выяснения причин и предоставления документов, подтверждающих легальность операций — это могут быть договор, кассовый чек или переписка, подтверждающая сделку. После проверки и при отсутствии нарушений ограничения снимут, и клиент сможет пользоваться картой в обычном режиме, сообщает источник.