Что означает и чем занимаются МФО?
Сокращенное слово МФО – на слуху многих россиян. Так называются микрофинансовые организации, где получится срочно оформить долг под высокий процент небольшие деньги на короткое время. Но и тем, кто брал деньги у таких заимодавцев, не всегда точно представляется, что это за фирмы, какими правами, возможностями они наделены.
Микрофинансовые организации – это что?
К таковым относятся коммерческие общества, выдающие займы под процент.
Большинство фирм специализируется на оформлении в долг около 1-2 средних зарплат на период от одной недели до пары месяцев под повышенный процент – около 1% ежедневно (365% годовых).
По сравнению с кредитами в банках, ссуды у микрофинансистов нередко оформить гораздо легче и без справок.
Функционирование микрофинансовых предприятий регулируется Федеральным законом от 01.07.2010 г. № 151-ФЗ, по которому в обозначенном статусе может работать юрлицо, зарегистрированное как фонд, автономная НО, учреждение (кроме бюджетных), некоммерческое партнерство, товарищество, хозяйственное общество.
Начинать бизнес в сфере минифинансирования разрешается после размещения сведений о себе в госреестре.
Надзором в микрофинансовой сфере до 2011 г. занималась ныне упраздненная Федеральная служба по финансовым рынкам. В 2013 регулирование этого направления финдеятельности перешло в юрисдикцию ЦБ РФ. Разработка норм правового регулирования в этой области относится к обязанностям Минфина.
В чем отличие МФО, МКК, МФК?
МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые компании) относятся к МФО. Они не настолько сильно различаются, как МФО и банки, но у них несколько иные права и обязанности.
Микрокредитные компании (МКК)
У подобных фирм меньший уставный фонд, меньше прав по выдаче займов, менее жесткий контроль, который проводится при подозрении в нарушении законодательства и по меньшему перечню проверяемых статей.
Среди прочих особенностей МКК отметим:
- отсутствуют жесткие требования к минимальному уставному фонду;
- привлекать денежные средства допустимо от юрлиц по договорам займа и учредителей;
- размер ссуд не должен превышать 500 тысяч рублей;
- запрещено выдавать в долг иностранцам;
- не разрешен выпуск своих облигаций;
- обязательно контролируются капитал и ликвидность;
- личность заявителя проверяется фирмой самостоятельно;
- не разрешено снижать ставки для инвесторов;
- допускается иметь производство и торговлю.
Это не очень масштабные общества, обслуживающие определенные территории.
Микрофинансовые компании (МФК)
Отличаются большим объёмом капитала, расширенным перечнем допустимых операций, более жестким контролем со стороны регулирующих органов и повышенными законодательными требованиями.
Среди прочих особенностей отметим:
- уставный капитал не ниже 70 млн рублей;
- разрешено привлекать денежные средства учредителей, юридических лиц в виде займа и до 1,5 миллиона рублей – от физлиц в виде вклада;
- займы гражданам не превышают 1 миллиона рублей;
- допускается выдача займов иностранным гражданам;
- разрешено выпускать облигации;
- при контроле внимание уделяется объёму собственного капитала, ликвидности, рискам для потребителей, самого кредитора, связанных с ним контрагентов;
- проверять заявителей могут сторонние лица;
- обязательна ежегодная аудиторская проверка;
- находятся под постоянным надзором регулятора;
- допускается снижать процентные ставки для своих инвесторов;
- запрещено иметь производство и торговлю.
МФК относятся к крупным участникам рынка внебанковского кредитования, работают онлайн или очно с потребителями.
Зная эти отличия, желающие взять деньги в долг получают шанс распознать мошенников и не стать их жертвой.
О регулировании
В предыдущее десятилетие микрокредитование слабо регулировалось законодательством: ограничений было немного, процентные ставки находились в свободном плавании, условия займов, меры ответственности должника микрофинансистами устанавливались самостоятельно. Результат – злоупотребления, низкое доверие со стороны клиентов.
Постепенно государство ужесточает контроль всех сфер миникредитования. Теперь их работа основывается на почти 30 различных документах, включая пять федеральных законов.
Вдобавок все легальные сообщества включаются в особый перечень Центробанка РФ и объединяются в СРО (саморегулируемые организации), существование которых не относится напрямую к взаимодействию заимодавцев и клиентов. Реестром регулятора рекомендуется поинтересоваться и тем, кто пока не направил заявку ни одному из микрокредиторов, т.к. в нем содержится информация о МФО, их статусе, длительности работы на рынке заимствований и прочее.
Процесс поиска в реестре
В перечне главного банка страны уточняется законность присутствия в микрокредитной сфере выбранного заимодавца.
Для поиска в списке:
- Войдите на официальный сайт ЦБ РФ.
- Перейдите по кнопке «Финансовые рынки».
- Найдите указатель «Надзор за участниками финансовых рынков».
- Выберите «Микрофинансирование».
- Кликните на кнопку «Государственный реестр…», откроется таблица с наименованиями действующих участников.
Если нужного наименования вы не нашли, поищите на страничке «Исключенные».
Автор статьи: Мельников Александр Павлович credit7.ru/avtory/aleksandr-melnikov
Финансовый эксперт и консультант компании Кредит7
Краткие выводы
Быстро получить не слишком внушительную сумму на короткий срок без предоставления большого пакета документов можно у микрокредиторов. Но следует учитывать, что проценты у них значительно выше, чем в банках. Микрофинансисты работают и с проблемными клиентами: безработными или с плохой кредитной историей и т.п. Перед обращением за займом не мешает подстраховаться: проверьте легальность работы конкретной конторы, наличие её в госреестре, участие в СРО.
