Правила, стереотипы и особенности инвестирования: как выгодно вложить средства?
Россияне, в отличие от европейцев и американцев, не привыкли вкладывать свои накопления в облигации, в основном из-за недоверия и недостаточной осведомленности в этом вопросе. Какие из популярных инструментов инвестирования могут использовать даже новички, а какие могут быть опасны?
Начало пути
«Храните деньги в банке» – призывали нас еще с советских времен. И в этих словах есть смысл. Открыть счет в банке – это шаг в сторону сохранения как имеющихся, так и полученных от инвестиций средств. Совершенно никто не застрахован от потери работы, болезней и прочих напастей, которые могут застать врасплох не только инвесторов. На такой случай очень поможет отложенная сумма, способная помочь преодолеть подобные кризисы.
По словам экспертов, следует накопить и положить на свой счет примерно три месячные зарплаты. Перед этим нужно проверить, является ли ваша кредитная организация участником системы страхования вкладов. В этом случае при отзыве лицензии у финансового учреждения вы сможете рассчитывать на возвращение суммы до 1,4 млн рублей.
Также не следует сразу соглашаться на сверхпроценты от малоизвестных банков. Зачастую мошенники вносят данные о вкладах в финансовую отчетность. В таком случае, если произойдет отзыв лицензии, хранение денежных средств в банке придется еще доказать.
Простые истины
Начинающие инвесторы зачастую находятся на распутье: положить деньги в банк под проценты, приобрести недвижимость, валюту, золото, открыть бизнес или поиграть на бирже. Прежде чем распределять свои финансы, необходимо повысить уровень финансовой грамотности.
Можно начать с материалов специального сайта Центробанка по повышению финансовой культуры. Нелишним будет пройти хотя бы начальные курсы по инвестированию – так вы сможете просчитывать риски и спокойнее ориентироваться в ситуации. Чем выше уровень ваших знаний, тем лучше. За таким level up лучше обратиться в большие центры, предлагающие подобные программы. Плюсом для таких центров будет их независимость.
Альберт Р., житель Самары
– Начал замечать рекламу в Интернете, что можно неплохо подняться на бирже. Якобы начинаешь с Интернета, а если показываешь хорошие результаты – тебя переводят на повышение. После я понял, что это приложение в Интернете было ненастоящим. Потерял много денег. Сейчас торгую в реальной компании уже более полугода и все еще считаю себя начинающим. Первые три месяца также имел убытки, но сейчас пошел в гору.
Борьба со стереотипами
Любые инвестиции связаны с определенным риском. И вложенные во что бы то ни было средства имеют свою динамику роста и падений. Многие новички мыслят стереотипами, наподобие «золото – стабильно ценное вложение», «недвижимость дорожает» или «хранить деньги следует исключительно в твердой валюте». Но все не столь однозначно.
Например, недвижимость в России значительно подешевела за последние годы – приблизительно на 20%. Золото тоже пережило пятилетний период падения, только сейчас его стоимость снова начала расти.
Каждый инструмент инвестирования имеет свои плюсы и минусы. Так, недвижимость отнимет у вас немало времени на ее покупку, сдачу и продажу. К тому же стоит помнить о высокой стоимости подобного вложения. При этом многие эксперты отмечают, что сдача квартиры в аренду принесет доход примерно 5% годовых. Любая средняя ставка на рублевый депозит в банке выше этого показателя.
При покупке золота в слитках следует завести обезличенный металлический счет. Это позволит избежать платы НДС. Но сами слитки будут храниться в банке, а доход от покупки станет напрямую зависеть от динамики цен на бирже. По словам экспертов, крайне мало случаев, когда такие инвестиции являлись выгодными.
Купля-продажа валюты подразумевает комиссию в размере 0,5–1%. Такая сумма соответствует годовым доходам валютных депозитов. За последние годы доллар и евро то резко вырастали, то падали, после чего снова росли. Потому выгода таких инвестиций сомнительна. При условии, что валюта требуется для поездки за границу или закупки для расчета, есть резон ее покупать. В противном же случае постоянно покупать валюту нет смысла.
Среди россиян немало тех, кто убежден, что открытие собственного бизнеса принесет солидный доход в кратчайшие сроки. Но не стоит забывать наставления экспертов: бизнес – едва ли не самая рискованная инвестиция. Примерно восемь из десяти компаний закрываются в первые три года, а ведь за закрытием предприятия следует потеря всех сбережений.
Инвестиции в биржу
Многие жители развитых стран вкладывают свои средства в ценные бумаги. Эти инвестиции могут принести больший доход, нежели вложения в золото или недвижимость, однако в такой сфере значительно выше и риски. Стоит отметить, что в России частными инвесторами становятся не более 1% населения.
Знакомиться с биржей лучше постепенно. По словам экспертов, для начала лучше приобрести паи паевых инвестиционных фондов: такие сделки будут проводить менеджеры данных организаций. К тому же можно открыть брокерский счет, который позволит ориентироваться на бирже самому. Как правило, с этим помогают крупные банки и брокерские компании.
Покупка-продажа акций на бирже может занять буквально секунды. Компании-брокеры предоставляют инвесторам доступы к своим личным кабинетам. Не стоит забывать, что далеко не каждая сделка будет прибыльной, ведь котировки акций меняются постоянно. Чтобы понять, какие бумаги будут расти, а какие нет – требуется немало времени, так как это достаточно сложная задача.
Как советуют эксперты, не стоит инвестировать в акции больше 20% накоплений. При этом подгадывать выгодное время для вложений не имеет смысла – правильнее будет делать это постоянно. Подобная стратегия работает не только во время роста рынка, но и во время его падения, при этом снижает риски для инвесторов. Впоследствии сумма вложений может увеличиваться до 40%.
Многие забывают, что торговать на бирже, имея при этом основную работу с постоянной загрузкой, попросту невозможно. Активная покупка-продажа акций может принести доход только опытным участникам биржевого рынка. Многие, кто действует по схеме «новичок», теряют все свои накопления.
Виктор Б., Самара
– Мне кажется, для начинающего надо соблюдать правило – ни в коем случае не начинать торговать на весь свой капитал! Кажется, что прибыли будет больше, но на самом деле, наоборот, больше убытков. Так случилось со мной: начал торговать на бирже, вкидывал все больше и больше денег. И этот азарт меня захлестнул. Потерял едва ли не все. Спасли какие-то небольшие сбережения жены. К такому серьезному занятию, как игра на бирже, нужно подходить с холодной головой.
Рост акций через инвестиционный счет
Существует еще один инструмент для управления своими вложениями, удобный для начинающих инвесторов – это индивидуальный инвестиционный счет.
Человек открывает счет у брокера, покупает акции или облигации. От роста первых можно получить прибыль, от облигаций – дивиденды, купоны и налоговый вычет в размере 13%. Но не стоит забывать об ограничениях для льготных вложений: сумма инвестиций не может превышать более 1 млн рублей в год, при этом получаемый вычет с суммы не должен быть выше 400 тысяч рублей. Для получения вычета нужно не снимать деньги со счета на протяжении трех лет. Инвестиционный счет, по мнению экспертов, является выгодным инструментом, при использовании которого средний доход за три года составит около 11–12% годовых. Эта сумма почти в 1,5 раза больше, чем доходность банковских вкладов.
Противостояние мошенникам
Валерий Лях, директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России, рекомендует не забывать про здравый смысл. По его словам, многие верят компаниям, обещающим высокий доход и минимум рисков при вложении средств.
– Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, за весь прошлый год было выявлено более 130 таких организаций. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка – МФО, КПК и даже банки», – цитирует эксперта издание Inkazan.
Обращение к таким компаниям чревато исчезновением средств со счетов вкладчика и их использованием для неправомерных целей. По словам Ляха, прежде чем начинать сотрудничество с той или иной организацией, необходимо проверить наличие у нее лицензии. Сделать это можно на официальном сайте Банка России.
«Торговля на фондовом рынке сопряжена с риском не только в тех случаях, когда речь идет о мошенниках. Никто не может стопроцентно предсказать движение котировок, и поэтому нести последние деньги на биржу не следует. Не начинайте также с ходу инвестировать в сложные финансовые инструменты», – советует представитель ЦБ.
Он также рекомендует не связываться с компаниями, чья работа непрозрачна. Они могут представляться как бизнес, связанный с инновациями, а на деле оказаться «пустыми». Усиленная реклама может быть признаком формирования фиктивной стоимости активов. Поэтому важно изучить отчеты компании.
