Просрочка кредита под залог ПТС авто: что делать?
При оформлении крупного кредита нужно грамотно рассчитать свои финансовые возможности, но даже это не дает никаких гарантий. Каждый может оказаться в тяжелой ситуации, когда нет возможности платить по долгам. В этом случае не стоит паниковать и скрываться от кредитной организации, поскольку это только ухудшит дело. Многие МФО и ломбарды лояльно относятся к своим клиентам, предлагая разные варианты решения проблемы. Кто-то дает отсрочку платежа, кто-то продляет договор. Главное – договариваться.
Сервис займов «Ваш Инвестор» в Нижнем Новгороде - https://nn.vashinvestor.ru/ выдающий экспресс займы под залог автомобилей подготовил ответы на основные вопросы должников: что делать при ДТП, какие штрафы начисляют, как продать машину и другие, особо интересующие.
Что будет если не платить по кредиту под залог ПТС авто
Начнем с того, чего делать не нужно – скрываться. Если нет возможности платить по кредиту под залог машины, рекомендуем незамедлительно сообщить об этом кредитору. В противном случае МФО или ломбард обратится в суд. По решению суда автомобиль конфискуют и продадут через торги. Причем не по рыночной цене, а существенно ниже. В итоге вы лишитесь своего имущества и останетесь должны кредитору. Судебные приставы могут арестовать другое ценное имущество, которое оформлено на вас, чтобы погасить оставшуюся часть долга.
За каждый день просрочки начисляются штрафные санкции по кредитному договору залога автомобиля.
Согласно предписанию ЦБ РФ, максимальный размер неустойки составляет не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности. При этом сумма просрочки и штрафов не может превышать сумму основного долга более чем в 1.5 раза (для займов, оформленных с 1 января 2020 года).
Также некоторые кредитные организации начисляют штрафные проценты (все описано в условиях договора). Внимательно изучите пункты, касающиеся штрафных санкций, чтобы не оказаться в долговой «яме».
Еще один негативный аспект неуплаты займа – испорченная кредитная история. Информация о просрочке передается в БКИ, где она хранится в течение 10 лет. В дальнейшем это затруднит получение крупного кредита.
Как договориться с МФО или автоломбардом на пересмотр условий договора
Практически все должники, которые отказываются платить по кредиту, думают, что, если не отвечать на звонки коллектора или кредитной организации, проблема решится сама. Это в корне неверно, тем более, если предметом залога является автомобиль. Стоит связаться с менеджером, озвучить проблему и обсудить варианты ее решения. Это позволит сохранить денежные средства и имущество.
Если заемщик, взяв кредит, не платит по нему по уважительной причине, кредиторы готовы пойти навстречу и пересмотреть условия договора.
Реструктуризация кредита под залог машины
Реструктуризация – это изменение условий кредитного договора в более удобную для заемщика сторону. В результате может уменьшиться ежемесячный платеж и увеличиться срок кредитования. В некоторых случаях кредитор позволяет не платить по залогу автомобиля в течение льготного периода (до 6 месяцев). При этом кредитная история не портится, штрафные санкции не начисляются.
Уважительные причины для реструктуризации:
- Временная нетрудоспособность из-за травмы на производстве или болезни. Необходимо представить документы, подтверждающие ваше состояние (больничный лист).
- Сокращение зарплаты более чем на 30% или увольнение. Если гражданин пропустил очередной платеж по кредиту под ПТС из-за того, что ему сократили зарплату, нужно представить справки 2-НДФЛ за периоды предшествующие просрочки и за последний месяц. Разница в доходе должна быть больше 30%.
- Потеря имущества на сумму более 500 000 рублей из-за стихийного бедствия, пожара и других катаклизмов.
В случае неуплаты процентов по автокредиту с залогом ПТС по вышеуказанным причинам, нужно подать заявление на реструктуризацию, приложив подтверждающие документы. Обычно рассмотрение занимает до 10 рабочих дней.
Реализация авто как предмета залога
Когда погасить кредит не получается, а для реструктуризации нет причин, остается единственно верное решение – продать автомобиль самостоятельно. Для этого нужно договориться с залогодержателем, чтобы он дал свое разрешение на продажу. В противном случае сделку могут признать недействительной. Для покупателя это обернется изъятием автомобиля.
Можно доверить продажу транспорта МФО или ломбарду, но вы должны понимать, что цена будет отличаться от рыночной стоимости залогового авто. Вам это будет невыгодно, поскольку есть вероятность, что после продажи авто останется долг.
Как избежать начисления штрафов и пеней по кредиту под ПТС автомобиля?
Взять кредит под залог ПТС и исчезнуть – плохое решение, поскольку сумма долга будет увеличиваться в геометрической прогрессии. Если вы конечно не уедете в страны без возможности экстрадиции в РФ. Но есть и другие варианты избежать начисления штрафных процентов.
Советы, которые вам обязательно помогут:
- Платите только проценты. К примеру, в Сервисе займов «Ваш Инвестор» можно выбрать удобное погашение, когда в течение всего срока кредитования выплачиваются только проценты, а остальной долг – в самом конце. Так вы уменьшите кредитную нагрузку, что поможет избежать просрочек.
- Докажите финансовую несостоятельность. Это особенно легко сделать, если вы попадаете под кредитные каникулы в связи с Covid-19 (Ковид-19).
- Продайте машину. Вы сможете закрыть кредит и вернуть часть стоимости авто, поскольку будете продавать машину по рыночной цене.
- Попросите отсрочку платежа. Если вы постоянный клиент кредитной организации, ни разу не допускали просрочек, скорее всего, вашу просьбу выполнят.
Помните: если не платить по кредиту под залог ПТС более установленного договором срока – от 30 дней от даты внесения последнего платежа. Кредитор вправе изъять автомобиль по решению суда. Поэтому старайтесь не доводить дело до судебного разбирательства. Не тратьте свое время, нервы и деньги!
ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037.
