Что такое оборотный кредит
Оборотный кредит может быть потрачен на обеспечение непосредственной деятельности компании: закупку товаров, выплаты зарплаты сотрудникам, аренду помещения, оплату коммунальных услуг, продвижение. Такой заём выгоден, когда у организации не хватает денег на оплату текущих счетов. Если взять кредит на оборотные средства для бизнеса, необязательно просить контрагентов об отсрочке или требовать предоплату у клиентов.
Особенности оборотных кредитов
Заём на покрытие оборотных издержек не является целевым, поэтому получатели не должны отчитываться перед банком о его использовании. Однако рационально тратить заёмные средства на то, что принесёт компании доход в ближайшем будущем. Для вложений в средства производства — на покупку коммерческой недвижимости, приобретение готовой производственной линии или модернизацию техники — существуют более подходящие программы кредитования.
Оборотный кредит можно получить в одной из двух форм: единоразовое зачисление всей суммы на счёт или открытия кредитной линии. Второй вариант позволяет тратить заёмные средства по мере надобности и платить проценты лишь за те деньги, которые компания фактически использовала.
В случае кредитования бизнеса банковские организации предъявляют к заёмщикам ряд требований. Например, кредитная организация может отказать компании, в уставном капитале которой доля принадлежит субъектам РФ, муниципальным образованиям или иностранным юридическим и физическим лицам. Также на момент подачи заявки компания должна быть зарегистрирована в налоговых органах не менее определённого срока.
Когда нужен оборотный кредит
Оборотный кредит удобен для компаний, работающих на подверженных сезонным колебаниям рынках. Например, продавцам цветов перед 14 февраля и 8 марта требуется закупить большое количество товара, а туристические агентства тратят больше денег на продвижение семейных туров в преддверии школьных каникул.
Кредит часто используется, чтобы закрыть кассовый разрыв. Если у компании не хватает собственных средств на выполнение обязательств, заёмные средства помогут закупить расходные материалы и избежать простоев в производстве или штрафов, которые могут взиматься, например, при несвоевременной выплате зарплаты сотрудникам.
Ещё одна цель, на которую часто берут заёмные средства, — закупка расходных материалов для исполнения конкретного заказа. Когда у компании есть крупный проект, на который не хватает собственных денег, заёмные средства помогут реализовать проект, получить прибыль и быстро закрыть долговые обязательства перед банком.
Как получить заём
Большинство банков предлагают кредиты для предприятий. Найти и сравнить актуальные предложения и условия можно на одном из агрегаторов информации — например, на banki.ru. Обращать внимание стоит не только на процентные ставки, но и на необходимость предоставить залог, возможность досрочного погашения, наличие скрытых комиссий.
После выбора кредитной организации нужно оставить заявку — как правило, личный визит в отделение для оформления не нужен. Для одобрения заявки потребуется подготовить пакет документов. Заёмщик должен быть готов предоставить:
анкету ИП или ООО;
анкету физического лица — заёмщика или поручителя;
заявку на получение кредита;
копии паспортов всех физических лиц, участвующих в сделке;
дополнительные документы: подтверждение финансового положения заёмщика, сведения об имеющихся долговых обязательствах.