Риски при получении микрокредита

Система микрокредитования считается одной из самых популярных. Процедура проводится по упрощенной схеме и может предоставляться под любые нужды. Главным преимуществом считается возможность получения денежных средств удаленной подачей заявки. Микрозаймы онлайн в Казахстане оформляются через компьютер, мобильный телефон или планшет без необходимости посещения офиса.

Понятие

Микрокредит – срочный заем с коротким сроком рассмотрения заявки. Отличается от банковских продуктов длительностью действия договора (от одного дня) и пакетом документов, необходимых для оформления. В большинстве случаев достаточно одного паспорта.

Услуги МФО востребованы у лиц с плохой кредитной историей. Одобрение возможно, если в банке клиент получил отказ.

Условия

Для получения микрокредита онлайн требуется соблюдение следующих показателей:

• возраст заемщика 18-65 лет;

• гражданство республики Казахстан;

• действующая прописка.

Дополнительно запрашиваются реквизиты карты или расчетного счета для перечисления денежных средств.

Виды

Микрофинансовые продукты Казахстана делятся на следующие категории:

1. «До зарплаты». Самый распространенный вариант. Также именуется как «экспресс». Ограничивается суммой выдачи до 300 000 тенге со ставкой порядка 1% в сутки. Некоторые компании предоставляют первый заем на беспроцентных условиях.

2. Потребительский. Используется для нецелевых нужд – покупка товара, организация праздника, оплата сторонних услуг (обучение, погашение кредита, задолженности по ЖКХ и прочее). Максимальный срок – 6 месяцев.

3. Залоговый. Подразумевается наложение обременения на недвижимое имущество. Позволяет снизить процентную ставку до 0,05% в сутки с более продолжительным периодом действия. Такой микрозайм в Казахстане нельзя оформить онлайн. Необходимо личное посещение офиса.

4. Для ведения бизнеса. Характеризуется увеличенной суммой займа и сроком до трех лет. В данном случае клиенту требуется предоставить расширенный пакет документов с подтверждением дохода и рентабельности спонсируемой деятельности.

Обращение в МФО целесообразно, если нужно срочно закрыть «финансовую дыру».

Плюсы и минусы

Популярность краткосрочных займов обусловлена рядом факторов:

1. Высокая скорость одобрения. В большинстве случаев процедура занимает не более 15 минут.

2. Минимальные требования к заемщику. Не учитывается кредитная история и количество текущих долгов. При взятии небольших сумм не требуется предоставление справки о доходах. Достаточно правильно указать персональные и контактные данные.

3. Беспроцентный льготный период. Подразумевается предоставление займа с возможностью возврата долга без переплат в указанный срок (не более недели).

4. Решение краткосрочных проблем. Не нужно ждать несколько дней для получения подтверждения или отказа. Микрозайм начисляется на карту или выдается наличными буквально за 15 минут.

5. Отсутствие привязки к графику работы банковских отделений. Можно подать заявку круглосуточно в праздники и выходные дни.

6. Возможность пролонгации договора. Если не получается закрыть кредит в установленный срок, возможно увеличение временного интервала без начисления неустойки.

Среди недостатков отмечена повышенная процентная ставка, начисляемая посуточно. Если кредит не платится вовремя, вводятся штрафные санкции, размер которых существенно превышает основной показатель.

Риски

Основная проблема клиентов – обращение в мошеннический МФО. В связи с возросшей популярностью увеличивается количество фирм-однодневок, которые не имеют лицензию на ведение финансовой деятельности. Для повышения уровня доверия некоторые фирмы копируют логотип известной микрофинансовой организации, вводя пользователей в заблуждение. Такая практика встречается при продвижении сайтов.

Вторым риском, связанным с мошенниками, выступает перенаправление заявки. Процедура следующая:

• на ложном сайте клиент заполняет все персональные данные, необходимые для одобрения;

• мошенник перенаправляет информацию официальному МФО, изменив банковские реквизиты для перечисления денежных средств;

• в случае одобрения перевод осуществляется на карту злоумышленнику.

Если совершена легальная сделка, есть вероятность невозврата долга по определенным причинам (увольнение, болезнь, несчастный случай и прочее). Некоторые клиенты перестают выходить на связь в надежде, что компания «забудет» о долге. Однако срабатывает обратный эффект. Фирма вправе обратиться в суд с целью принудительного взыскания задолженности или передать дело коллекторам.

Чтобы избежать неприятных последствий, портящих КИ и создающих проблемы с законом, рекомендовано сразу обратиться в компанию для поиска альтернативных путей решения вопроса.