Займ, кредит, ссуда: в чем отличие

В обывательском представлении займы, кредиты и ссуды — возможность взять деньги в долг под проценты. На деле же это разные финансовые инструменты со своими особенностями.

Займы и микрозаймы

По договору займа между заемщиком и заимодателем возникают отношения, при которых первая сторона в установленный срок обязуется вернуть взятое имущество или деньги второй стороне с уплатой оговоренных процентов. Также возможны случаи беспроцентного пользования — это характерно для устных договоров.

Подавляющая часть заключенных договоров займа касается передачи денег в долг. В зависимости от суммы и сроков возврата различают классические и микрозаймы. Получить деньги можно в офисе финансовой организации или удаленно: интернет займ оформляется круглосуточно из любой точки страны — средства переводятся на банковскую карту.

Кредитные продукты

Кредиты — разновидность банковских услуг, которая всегда связана с предоставлением денежных средств. Если займы оформляются на короткий промежуток времени, то у кредитных программ другое назначение — получение прибыли кредитором на длинном отрезке времени. Отсюда меньший процент за пользование деньгами и более высокие требования к потенциальному кредитополучателю по сравнению с МФО.

В отличие от займов кредиты:

• требуют сбора большого пакета документов для подтверждения платежеспособности заявителя;
• выдаются по договору, который всегда заключается в письменной форме;
• одобряются реже из-за более жестких требований к заявителям;
• оформляются на длительный срок;
• могут потребовать привлечения поручителей или предоставления залога;
• требуют уплаты процентов, зависящих от ключевой ставки ЦБ РФ.

Выдаваемые деньги могут использоваться на потребительские нужды или для решения серьезных проблем: покупку дорогостоящего имущества, открытие или развитие бизнеса и т.п.

Особенности ссуды

Если заем и кредиты в обязательном порядке требуют уплаты процентов за пользование деньгами, то ссуды кардинально отличаются от них. Для ссуд характерно безвозмездное пользование переданным имуществом при условии, что впоследствии оно будет возвращено в оговоренном состоянии. Проще говоря, ссуда является формой бесплатной аренды, при которой ссудополучатель несет полную ответственность за состояние полученного имущества.

Вместо заключения

Несмотря на то, что кредит, заем и ссуду часто используют в качестве синонимов — это разные понятия. Кредиты всегда связаны с деньгами, банками и процентами за пользование средствами. Займы подразумевают передачу в долг как имущества, так и денег с уплатой процентов или бесплатно. Ссуда же всегда характеризует безвозмездные имущественные отношения.

.