Какие суммы переводов банки расценивают как подозрительные

Переводы на сумму свыше 100 тысяч рублей автоматически попадают под усиленный контроль банков. Это не означает, что вас непременно заподозрят в чём-то незаконном, но банки обязаны следить за крупными транзакциями в рамках законодательства о борьбе с отмыванием денег.

Как объясняет аналитик Банки.ру Эряния Бочкина, финансовые организации опираются на рекомендации Центрального банка России, а также имеют собственные критерии для выявления подозрительных операций.

Ключевые пороги и критерии:

• Сумма: переводы от 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц — в зоне внимания.
• Частота: более 30 переводов в день или более 50 получателей в месяц — подозрительно.
• Получатели: более 10 разных получателей (физических лиц) в день.
• Скорость: быстрый перевод только что полученных средств (менее 1 минуты между зачислением и переводом).
• Карта: переводы с карт без регулярных платежей (ЖКУ, мобильная связь) и с низким средним остатком.

Важно: даже если ваш перевод меньше 100 тысяч рублей, но соответствует другим критериям (например, высокая частота или скорость), он все равно может вызвать подозрения.

Цель проверок: банки стремятся предотвратить отмывание денег и финансирование незаконной деятельности.

Как избежать проблем:

• Совершайте переводы в рамках разумных объемов.
• Используйте карту для регулярных платежей.
• Не переводите только что полученные средства сразу же.
• Не делайте множество переводов разным получателям.

Следуя этим простым советам, вы снизите риск попасть под банковский мониторинг и обеспечите беспрепятственный перевод средств.