Чем отличаются банки от микрофинансовых организаций?
Получить кредитные средства сегодня можно в банке или МФО. Эти организации отличаются друг от друга и принципом работы, и условиями кредитования. Чтобы выбрать лучший для себя вариант в конкретном случае, необходимо познакомиться с преимуществами, недостатками и различиями.
Основные различия между банками и МФО
И банки, и микрофинансовые организации подчиняются в работе законодательным актам. Они имеют право вести деятельность после регистрации. Обе формы могут осуществлять кредитование физических лиц и представителей малого бизнеса, что наращивает конкуренцию между ними. Есть несколько принципиальных различий, с которыми нужно познакомиться клиентам:
- Наименование услуг. МФО выдают займы, а банки – потребительские кредиты. Банковские учреждения разрабатывают и другие программы кредитования – ипотеки, автокредиты. Микрофинансовые организации имеют ограниченную сферу деятельности.
- Размеры кредитов. МФО дают сравнительно небольшие суммы. В банке при соблюдении определенных условий можно получить большой кредит.
- Продолжительность договора. Микрофинансовые организации заключают сделки от месяца до года, чаще – максимум на трехмесячный срок. Банковские кредитные договора могут достигать 15 лет.
- Принцип начисления процентов и процентные ставки. В МФО на оставшуюся сумму займа каждый день насчитывается комиссия до 1%. В банке осуществляется годовое начисление процентов – в среднем 9-10%.
- Порядок выдачи кредитных средств. МФО принимает решение максимум за полчаса. Некоторые банковские учреждения предусматривают длительную проверку клиента, достигающую 30 дней.
- Документы для заключения договора. Банки более требовательны в этом плане. Чтобы оформить кредит, клиенту нужно собрать справки по заработной плате за определенный период, подтвердить трудоустройство, указать номера работодателей, родственников и т. д. МФО выдают займы на основании анкеты, паспорта, ИНН.
Когда выгодно брать кредит в банке?
Планируя заполучить кредитные средства, первое, на что обращает внимание заявитель – сумма. Если нужно свыше 100 000 рублей на год и более, необходимо рассматривать предложения банков. Их программы предусматривают распределение долговых обязательств на весь период кредитования. Это значит, что каждый месяц придется вносить минимальный платеж до установленной даты. Важно иметь в виду, что банковские переводы не всегда проводятся мгновенно. Чтобы избежать штрафов, нужно вносить средства на несколько дней раньше.
Многие современные банки поддерживают функцию онлайн-отправки и обработки заявлений. Получив предварительное одобрение, можно сэкономить львиную долю времени. Актуальны банковские кредиты для серьезных покупок, открытия бизнеса, лечения, образования, если имеется стабильный доход. Увеличить шансы на одобрение можно, указав в договоре залоговое имущество – автомобиль, недвижимость, дорогое оборудование и т. д.
Не стоит рассчитывать на положительное решение, если кредитная история испорчена. Негативно отражаются на ней даже незначительные просрочки. Вряд ли банк согласится выдать потребительский кредит студенту, пенсионеру почтительного возраста, молодой неработающей мамочке.
В первую очередь стоит знакомиться с кредитными программами того банковского учреждения, который обслуживает зарплатные, депозитные счета. К «своим» клиентам здесь относятся более лояльно.
Кому и когда обращаться в МФО?
Лозунг большинства микрофинансовых компаний – деньги в займ до зарплаты. Он отражает основную суть деятельности таких организаций. Если нужна срочно маленькая или средняя сумма, нет времени собирать документы, есть проблемы с кредитной историей, открытые долговые обязательства, шанс на одобрение в МФО будет гораздо выше.
Микрофинансовые компании лояльны к заемщикам, устанавливают минимальные возрастные ограничения, не требуют справок, принимают решение за 5-10 минут, перечисляют средства после подписания электронного договора на карту. Их услуги выгодны, если необходимо срочно погасить долг, оплатить коммунальные, купить продукты и прочие товары, влить средства на поддержание бизнеса до расчета с контрагентами и т. д.
Выбирать МФО необходимо тщательно, обращая внимание на срок присутствия на рынке, условия, репутацию. Хорошим решением станет компания «МигКредит». Она предоставляет услуги более десяти лет, числится в государственном реестре, имеет положительные отзывы клиентов. Первый займ тут можно оформить под 0%.
