Как договориться с банком о рестуктуризации проблемного займа

Как правило, обращаясь в банк за кредитом, человек уверен в том, что сможет выплатить кредит без каких-либо отклонений от графика. К сожалению, жизнь непредсказуема и в любой момент материальное положение заемщика может значительно ухудшиться, вследствие чего выполнение долговых обязательств становится непосильной ношей. Это особенно актуально, когда речь идет о долгосрочных кредитах, ведь на продолжительный период даже преуспевающий человек может все потерять и лишиться возможности выплачивать долги. Учитывая сложную экономическую обстановку в стране, подобные ситуации далеко не редкость. Причин для возникновения сложностей с выплатой банковского долга существует более чем достаточно, например, заемщик может попасть под сокращение, заболеть и так далее. Оказавшись в подобной ситуации главное не впадать в панику и найти наиболее оптимальный для себя выход.

Переговоры с кредитором

Специалисты не рекомендуют пытаться скрыть от банка ситуацию с ухудшением материального положения. Разумнее в данной ситуации будет самостоятельно принять соответствующие меры, а не дожидаться мер со стороны кредитора. Чем раньше должник начнет искать выход из сложившейся ситуации, тем легче ему будет решить свои проблемы. Выходом может стать реструктуризация долга. Заставить финансовое учреждение провести процедуру реструктуризации однозначно не получится, поэтому нужно постараться договориться о предоставлении этой услуги. Финансовые учреждения очень редко сами предлагают клиентам провести реструктуризацию долга, а потому с таким предложением должен обратиться проблемный заемщик. Для банка подобный вариант развития событий не предполагает никакой выгоды, так как на разработку схемы реструктуризации уходит немало ресурсов, отсюда и нежелание банковских организаций идти на подобные сделки. Кроме того, в материальном плане реструктуризация тоже не выгодна для кредитора. Зачастую финансовому учреждению выгоднее продать проблемный кредит коллектору, чем идти на реструктуризацию.

Найти специалиста по реструктуризации долга можно тут >>>

Как убедить кредитора согласиться на реструктуризацию долга?

Из вышеперечисленного несложно догадаться, что добиться реструктуризации долга будет весьма проблематично, но нет ничего невозможного. Необходимо еще до беседы с кредитором выяснить, какие аргументы положительно повлияют на банк и помогут убедить его в предоставлении реструктуризации. Прежде всего следует сделать упор на хорошую кредитную историю. Если должник затянул с решением проблемы и обратился в банк за помощью уже имея просрочки по кредиту, то получить желаемое будет весьма проблематично. Обязательно нужно поставить кредитора в известность о причинах, которые привели к отсутствию возможности погашать кредит. Разумеется, они должны быть уважительными, при этом недостаточно будет только слов, нужно предоставить документальные доказательства. Например, если причина возникновения проблем с кредитом заключается в сокращении с работы, то нужно предоставить банку справку из Центра занятости. Многое зависит и от общения с банковским специалистом. Ни в коем случае не стоит вести беседу на повышенных тонах. Заемщик должен постараться произвести впечатление ответственного человека.

Варианты реструктуризации долга

Существует несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту:

• добиться продления срока погашения займа;

Подобные меры позволяют добиться сокращения финансовой нагрузки за счет уменьшения размера кредитного платежа. 

• добиться уменьшения процентной ставки;
• договориться о "кредитных каникулах".

Финансовое учреждение обычно самостоятельно решает, какой вариант реструктуризации предложить должнику.

Материал подготовлен ресурсом о банках Finarena.ru