«Не одобрили, но все равно должна»: на жительницу Самары оформили кредит без ее ведома
Эта история началась в марте 2019 года, когда жительница Самары Светлана Д. пришла в один из банков, с целью взять некоторую сумму в кредит. Женщина планировала купить новый телефон, но нужной суммы у нее не оказалось в тот момент.
- Я хотела взять кредит наличными в банке. Пришла, оформила все документы, - вспоминает Светлана Д. – Мне сказали, что проверка службы безопасности моих личных данных займет какое-то время, меня отправили домой ждать звонка из банка.
Через некоторое время раздался звонок на телефоне Светланы, звонил сотрудник того самого банка. Женщина, в предвкушении хорошей покупки, сняла трубку. Новости были не очень хорошими, как думала Светлана.
- Девушка из банка сказала, что в займе мне отказали. Без объяснения причин, - говорит Светлана.
В тот момент, женщина, конечно, немного расстроилась. Однако подвоха Светлана не почувствовала. Как выяснилось позже, кредит ей одобрили, но только деньги получил кто-то другой. Документы, которые были подписаны в банке, использовали в целях совершения мошенничества.
Кто всё это провернул?
- Я узнала о том, что на мне висит неоплаченная задолженность, только в декабре 2019 года, - говорит Светлана. – Мне на рабочий телефон поступил очень странный звонок. Я сначала ничего не поняла, кто и что от меня хотят, но в итоге выяснилось, что на другом конце провода коллектор.
Состояние Светланы в тот момент очень описать трудно. Она была в шоке – откуда у нее задолженность по кредиту, если сотрудница банка сказала, что служба безопасности не одобрили ей заём.
- Я сразу же побежала в полицию писать заявление о совершении мошенничества, - рассказала Светлана. – Мое заявление приняли, но я решила сама узнать правду.
Светлана не стала дожидаться возбуждения уголовного дела, а сама пошла в этот банк за разъяснениями. Она встретилась с той самой сотрудницей, которая оформляла на нее документы.
- Я пришла в банк к той самой Ольге М., которая более полгода назад оформляла ей документы на кредит. К слову, она же и позвонила мне, чтобы рассказать, что банк не одобрил мне кредит, - рассказывает Светлана Д.
Девушка призналась Светлане, что использовала ее личные данные, чтобы взять деньги. Светлана получила расписку от Ольги, что та обязуется расплатиться с кредиторами. Светлана и Ольга созванивались, и в один из таких разговоров, Ольга объяснила мотивы своего поступка.
- Я сделала это, потому что меня шантажировали. Мне очень жаль, - говорит Ольга М. на записи телефонного разговора с потерпевшей.
По телефону Ольга рассказала, что друг её молодого человека шантажом вынудил её совершить преступление. Он был ранее судим и обманные махинации совершал уже не в первый раз. Он рассказал Ольге, что с помощью ее рабочей учетной записи в банке можно обмануть систему и получить деньги. Когда дело было сделано и кредит оформлен, этот гражданин, по словам самой Ольги, скоропостижно скончался. Его застрелили, либо он застрелился сам.
Уголовное дело сразу по трем статьям
Светлана собрала достаточную доказательную базу и отнесла все материалы дознавателю. Уголовное дело к тому времени уже возбудили, к нему были приобщены показания потерпевшей и признание сотрудницы банка в совершении противоправных действий. Однако, ни запись телефонного разговора, ни сам договор о предоставлении потребительского кредита не были исследованы в полной мере дознавателем.
Правоохранители, основываясь только на показаниях двух сторон, без приобщения к делу, собранной Светланой доказательной базы, возбудили уголовное дело по части 1 статьи 159 УК РФ «Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием». Хотя очевидно, что преступление против Светланы совершено сразу еще по двум статьям Уголовного Кодекса РФ.
1) Статья 159 часть 3 (Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере);
2) Статья 137 часть 2 (Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия).
Светлана обратилась за помощью в Центр защиты прав граждан, где рассказала, что неоднократно пыталась передать собранные ей доказательства дознавателю, который ведет дело. Однако, эти материалы до сих пор не приобщены и не исследованы. Помимо всего прочего, к делу не приобщен и подлинник кредитного договора, а ведь именно это является главным доказательством совершения преступления должностным лицом.
- На данный момент дело считается завершенным, его готовят к направлению в прокуратуру, а затем – в суд. Из всех доказательств к делу приобщены только показания потерпевшей и признание мошенницы, но этого недостаточно и дело может развалиться в суде,- пояснил ситуацию руководитель Центра защиты прав граждан Андрей Морозов. – Кроме того, не сделано самое важное – не были проверены сведения о ранее совершавшихся подобных преступлений. А значит, не были приняты меры по устранению дефектов системы безопасности банка, дабы исключить подобные прецеденты.
Что по этому поводу говорит специалист?
Корреспондент портала progorodsamara.ru выяснил мнение Фадеева Артема - юрисконсульта, а также кандидата в депутаты Советского района Самары, относительно данной ситуации.
Ситуация, в которую попала наша героиня Светлана Д., как выяснилось, случается довольно часто. У Артема Фадеева сейчас консультируются сразу 3 клиента с проблемой незаконного оформления кредита на физическое лицо. Это связано с тем, что персональные данные клиентов банков попадают в руки мошенников. Базы данных «сливают», то есть продают на Darknet, либо данные заемщика переводят на другого человека. Отсюда следует, что кредит числится в БКИ (Бюро кредитных историй) на одно физическое лицо, но при этом денежные средства получает другой человек.
- Такие дела в суде развалить почти невозможно, вопреки мнению руководителя ЦЗПГ Андрея Морозова, - говорит юрисконсульт Артем Фадеев. – В таких случаях, максимум что могут сделать юристы, это убрать незаконно оформленный кредит и просрочку из выписки БКИ, чтобы впоследствии человек смог взять другие займы на самого себя.
Однако, эта процедура довольно сложная. Во-первых, необходимо подать заявление в полицию, сотрудники МВД напишут отказ в возбуждении уголовного дела, далее с этим отказом нужно идти в суд. Истец в суде должен доказать, что денежные средства по кредиту он действительно не получил, а персональные данные были использованы кем-то другим. Необходимо обосновать, что деньги ушли на другой счет. Для этого запрашиваем через суд документы, которые были предоставлены в банк. Банк в досудебном порядке не предоставляет эти документы, поскольку они защищены банковской тайной.
Так как же сделать так, чтобы не попасться на уловки мошенников?
- В первую очередь, нельзя подавать заявку на кредит в банк, предварительно не получив выписку из БКИ, - говорит Артем Фадеев. – Ее можно заказать через Госуслуги бесплатно, не чаще одного раза в три месяца. Либо можно обратиться к юристам для получения выписки. Юристы помогут разобраться в чистоте кредитной истории.
Артем Фадеев рекомендует также снять ксерокопии или сделать фотографиии всех документов, которые предоставляются в банк. Помимо этого все ответы на заявки от кредиторов получать исключительно в письменном виде.
- Отказ в предоставлении кредита в устном виде, то есть когда сотрудник банка звонит клиенту на телефон, принимать нельзя, - говорит юрисконсульт. – Необходимо запросить письменный отказ, либо получить отказ лично от кредитора, непосредственно в отделении банка. Это связано с тем, что многие данные, которые предоставляет тот или иной банк, предоставляются не сотрудниками банка, а звонят заемщику именно мошенники.
Нужно исключить возможность стать жертвой мошенников
Итак, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что для того чтобы не попасть в ситуацию, когда на вас могут взять кредит, необходимо:
1) Если вы решили взять кредит, необходимо в первую очередь взять выписку из Бюро кредитных историй через специальные сервисы, либо через специалиста;
2) Желательно воспользоваться услугами специалиста, который проведет вас по всем банкам с полным пакетом документов. Это поможет выбрать банк с наиболее выгодными условиями по кредиту, а также исключит возможность стать жертвой мошенников;
3) Обязательно взять копии (фотографии) всех документов, отданных в банк.
Портал progorodsamara.ru надеется, что жители нашего города не попадут на уловки мошенников. Главное, придерживаться всех правил защиты персональных данных, а лучше всего доверить эту работу специалисту.
