Валютная ипотека - самарцы в ужасе. Мнения экспертов и прогнозы
Девальвация рубля привела к удорожанию валютной ипотеки, фактически, в 2 раза, по сравнению с прошлым годом. Из-за стремительно взлетевших доллара и евро валютная ипотека, прежде крайне выгодная своей низкой процентной ставкой, непрерывно растет в цене.
Финансовые сложности для взявших ипотеку в долларах или евро россиян только начинаются. Главная ее особенность в том, что касается она в основном хорошо обеспеченных жителей Москвы и Петербурга, которые до недавнего времени думали, что умеют считать деньги. Однако, и в Самаре есть те, кто имеет ипотеку в иностранной валюте.
История, присланная нашим самарским читателем.
"Мой брат Сергей С. занял ипотечный кредит в 2008 году. И ему ещё долго до закрытия долга. За это время валюта банка Москвы, где они с женой брали ипотеку, - швейцарский франк, скакала туда-обратно и они меняли на рубли несколько раз - погорели жутко. Теперь совсем не знают что делать. Зарплата же не растёт".
Сколько именно семей ввязались в валютную ипотеку, неясно - ЦБ не публикует статистику подобных займов за середину нулевых, когда квартиры в рассрочку по долларовым расценкам расходились лучше всего. В Госдуме говорят о 25 тысячах заемщиков, эксперты утверждают, что эта оценка занижена, а в действительности ипотеку в валюте взяли не менее 150 тысяч семей по всей России. Многие из них надеются, что российские власти пойдут по пути Венгрии, где заемщикам компенсировали потери от колебания курсов валют. Об этом пишут "Ведомости".
Эксперты сходятся во мнении, что ситуация в данной области кредитования сложилась тяжёлая.
Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга "ФИНАМ"
"Валютная ипотека пережила свой пик в 2007 году, после чего мировой финансовый кризис привел к большому количеству дефолтов по данному типу заимствований. В результате российские банки перестали активно предоставлять данную услугу. Валютная ипотека на текущий момент времени является сугубо нишевым продуктом, которым пользуются единицы. Средние ставки в течение года снизились, с 9,7% до 9,4%. По итогам десяти месяцев 2014 года такого рода кредиты взяли только 701 потребитель. Объем выдачи упал почти на 50%, до 8,5 млрд рублей. Общая задолженность сейчас составляет 120,5 млрд рублей. Доля «просрочки» - 14,1%, или 17 млрд рублей, что существенно больше, чем по рублевым займам, что вытекает из наличия курсового риска, который в 2014 году полностью реализовал себя.
Люди, имеющие валютную ипотеку, сейчас чувствуют себя явно не лучшим образом. Их доходы, номинированные в рублях, остаются неизменными, а размер долга увеличивается пропорционально изменению курса российской валюты. Если же с платежеспособностью и ранее были проблемы, то недалеко и до дефолта заемщика. Совет тут один и он достаточно прост: брать валютную ипотеку стоит только, если ваши доходы преимущественно в иностранной валюте. В противном случае надо выбирать рублевый займ".
"На данный момент валютной ипотеки в портфеле самарского филиала ВТБ24 нет. Изменение курсов доллара и евро грозит валютным заемщикам значительным удорожанием их долга. И это удорожание будет пропорционально росту курсов. Насколько нам известно, банки в меру возможностей идут на уступки, предлагая заемщикам реструктуризацию. Однако в случае, если оформление валютного кредита было "прихотью" заемщика (если он не получает зарплату в валюте и просто захотел иметь долларовый кредит), банки относятся к нему более строго, т.к. при оформлении договора он понимал, что берет на себя значительный риск", - прокомментировали ситуацию корреспонденту ProGorodSamara в ВТБ24.
Интересно, что 68,6% самарцев на вопрос "Должно ли государство помочь заёмщикам, имеющим ипотеку в валюте" ответили положительно.
ProGorodSamara продолжит следить за ситуацией на рынке валютной ипотеки в России и Самаре.
